실버보험 추천 - 치매보험 가입 시 주의사항

 

 

 

 

우리나라 전체 고령 인구(65세 이상)의 약 10%에 해당하는 105만 명이 치매환자라고 합니다.  그리고 이러한 치매 관리에 연간 비용이 평균 2100만 원이 넘는다고 합니다.   이제 치매는 더 이상 남의 이야기가 아닌 현실적 문제가 되었습니다.  오늘은 이에 대비할 수 있는 치매보험에 대해, 특히 치매보험 가입 시 주의사항에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

 

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치매란? 

 

✔️ 뇌 기능이 점점 악화되어 혼자서 일상생활이 어려워지는 상태로, 기억력감퇴, 성격 변화, 판단 능력 저하 등의 증상을 보입니다.   치매의 수준은 임상 치매척도(CDR, Clinical Dementia Rating)로 구분하며 단계 구분은 아래와 같습니다.

 

 

✔️ CDR에 따른 치매 단계 구분

CDR	치매단계
0	무증상
0.5	경도인지장애
1	경도
2	중증도
3	중증
4	심각
5	말기

 

 

 

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과연 치매보험 꼭 필요할까?

 

✔️ 치매보험은 치매로 진단받는 경우 진단금, 간병비, 생활비 등을 보장하는 보험으로 대부분 중증치매단계부터 보장받을 수 있지만, 일부 상품은 경증 치매단계부터 보장받을 수 있습니다

 

✔️ 치매는 조기 진단과 치료가 가능한 질병이지만, 증상이 어느 정도 진행되면 환자 스스로 일상생활이 매우 어려워집니다.  그래서 간병인이 필요하거나 가족이 전적으로 돌봐야 하는 상황이 발생됩니다.   이때 환자 관리에 드는 비용이 많이 발생하게 됩니다.

 

✔️ 치매관리비용은 직접 의료비, 노인 장기 요양비, 간접비 등으로 중앙치매관리센터에 따르면 환자 1명 돌보는 비용은 연간 2,112만 원이라고 합니다.   또한 치매는 간병 기간이 장기간인 경우가 많아 그 비용은 예상하기 어려운데, 이때 부담되는 요양원, 요양병원 비용도 치매보험으로 대비할 수 있습니다.

 

 

치매보험 가입 전 주의사항

 

✔️ 생활비 지원 여부

중증치매 단계(CDR 3점)에서는 거동뿐만 아니라 인지 장애 등으로 인해 정상적인 생활이 어려워 치료보다는 요양에 추점이 맞춰집니다.   그래서 대부분의 치매보험은 CDR 3점부터 생활비를 지급합니다.   하지만 보험사마다 지급되는 생활비 금액이 다르고, 지급기간도 다르니 중증 치매 환자라며 이 부분을 꼼꼼히 살펴보세요.

 

✔️ 충분한 보장 기간

중앙치매센터 보고서에 따르면 65세 이상 치매 환자 중 80세 이상 60%를 차지하고 있습니다.  치매는 나이가 들수록 발병률이 높아지는 질병이므로 최소 90세 이상은 만기로 가입할 것입니다.

 

✔️갱신형 vs 비갱신형 비교

갱신형 보험은 초기 보험료가 저렴하지만, 나이가 들수록 보험료가 인상될 수 있고, 비갱신형 보험은 처음 정한 보험료가 만기까지 고정되어 초기 부담이 클 수 있습니다.  그래서 어떤 상품이 본인에게 적합한지 꼭 확인하시는 것이 중요합니다.

 

✔️면책 기간과 감액 기간

대부분의 치매보험은 가입 후 일정 기간(90 ~ 180일) 동안 보장이 되지 않는 면책기간이 있습니다.   또한, 가입 후 1년간은 보험금의 50%만 지급되는 감액 기간도 있을 수 있으니 꼭 확인하시기 바랍니다.

  

 

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